盛银消费金融违规放贷及截留还款
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本人通过辽宁自贸试验区（营口片区）桔子数字科技有限公司运营的桔小花*台办理助贷借款，放款资方为盛银消费金融。借款全程由桔小花*台操作展示合同，本人在桔小花APP内按照*台指引，按期、足额偿还全部贷款本息，APP页面显示还款成功。桔子数科刑事立案后得知，该*台将本人还款资金违规截留，并未结算至盛银消费金融。 盛银消费金融作为持牌放款机构，在与桔子数科开展助贷合作业务中，存在多项违规行为：1. 违规异地放贷，风控履职不到位。本人居住地不在辽宁省，银行通过助贷*台跨区域发放贷款，未严格落实贷款面签、身份核验义务，将风控责任全部交由桔子数科*台，未尽金融机构主体审核责任。 2. 利息、综合息费不透明。贷款真实综合年化利率未完整、醒目向借款人披露，合同只展示名义利率，*台叠加各类服务费、担保费，整体综合成本未做重点提示，侵害消费者知情权。 3. 合同管理混乱，存在虚假/不完整合同情形。电子借款合同为*台跳转生成，本人无法获取完整合同原件。部分合同条款与实际收费、实际业务不一致，银行未尽向借款人交付完整借款合同的法定义务。 4. 风险转嫁善意借款人。本人已经在合作官方还款渠道全额履约还款，依据《民法典》172条表见代理，还款效力应当约束放款银行。盛银消费金融无视桔子数科截留资金属于合作机构内部纠纷，持续向本人催收、报送征信逾期记录，要求借款人二次还款。
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