宜人贷预扣砍头息、高利贷及拒提供借贷档案
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宜人贷放款预扣砍头息9272.25元、综合年化利率超40%、拒不提供借贷档案及合规发票 本人于2018年3月22日通过宜人贷*台（恒诚科技发展（北京）有限公司）办理个人网贷，借款合同编号：B00******************22，合同约定本金74,272.25元，期限12期，每期还款6,529.71元。 一、放款当日直接预扣费用9,272.25元，属变相砍头息。 合同列明以"信息咨询服务费"名义预扣5,449.71元，另有3,822.54元在全部合同文件中均无任何约定与说明（客服通话录音中承认系"担保费"，但无担保合同）。本人银行流水显示2018年3月22日实际到账仅65,000元，当日即被扣除9,272.25元。依据《民法典》第670条，利息不得预先在本金中扣除，预先扣除的应当按照实际出借金额计算本金。 二、综合实际利率远超法定上限。 本人12期实际还款合计80,380.73元（含逾期费2,024.22元，*台客服电话录音中已确认该总额）。以实际到账65,000元为本金核算，该笔借款综合年化利率约40.56%（有效年利率约49.02%），远超2018年适用的民间借贷司法保护上限（年利率24%），更超过36%法定红线。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第26条，超过年利率36%部分的利息约定无效，已支付部分应当返还。 三、多次索要资料被拒。 本人自2026年8月起多次致电*台客服，依据《个人信息保护法》第45条申请调取本人全部借贷档案（完整借款合同、担保费扣费协议、放款扣费明细、逐期还款资金拆分明细、完整还款明细）。*台多次拖延，客服工号00829、730133在通话中明确拒绝提供*台留存的还款明细，要求本人自行打印银行流水，侵害本人信息查阅权与消费者知情权。 四、发票存在多项违规。 *台于2026年9月17日仅补开一张5,449.71元电子发票（发票号码26****************16）：①2018年收取的费用拖延至2026年才补开，违反《发票管理办法》收款当期开票的规定；*3,822.54元担保费至今未开任何发票；*发票通知邮件载明合同号50*********62，与本人真实借款合同编号B00******************22不符，发票与借款关联性存疑；④金融借贷类收费未按"金融服务"
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